¿Es delito usar la cuenta bancaria de un familiar para ocultar ingresos?

En tiempos de inspecciones fiscales y control bancario, algunas personas intentan esquivar a Hacienda usando cuentas de familiares para ingresar dinero “no declarado”. Sin embargo, esta práctica, aunque común, puede constituir un delito económico grave, tanto para quien oculta el dinero como para el titular de la cuenta.

¿Qué implica usar la cuenta de otro para mover dinero?

Cuando una persona utiliza una cuenta bancaria ajena (de un familiar, pareja o amigo) con el fin de ocultar ingresos, evitar embargos, o esquivar la vigilancia de Hacienda, está incurriendo en una conducta de ocultación patrimonial, que puede ser ilegal.

Esta práctica también se relaciona con el uso de testaferros o “prestanombres”, figura muy vigilada por las autoridades fiscales.

¿Qué delitos se pueden cometer?

Dependiendo de la finalidad y de las cantidades implicadas, podrían configurarse los siguientes delitos:

Delito fiscal (si se defrauda más de 120.000 € a Hacienda – art. 305 CP).
Blanqueo de capitales (si el dinero proviene de actividades ilícitas – art. 301 CP).
Frustración de la ejecución o alzamiento de bienes (si se usa para evitar el cobro de una deuda o embargo – art. 257 CP).
Falsedad documental, si se ocultan los verdaderos titulares de los fondos.

En los casos más graves, pueden aplicarse penas de prisión de entre 1 y 6 años, multas e incluso responsabilidad compartida entre el que oculta y el titular de la cuenta.

¿Y si el titular de la cuenta no sabía nada?

Puede que el familiar no tenga conocimiento de los movimientos que se hacen en su cuenta, pero eso no lo exime automáticamente de responsabilidad. Hacienda y los tribunales valorarán:

La existencia de consentimiento expreso o tácito.
La frecuencia de los ingresos.
La relación entre las partes.
El beneficio obtenido o el perjuicio causado.

Por eso, aceptar sin más que un familiar use tu cuenta puede acabar complicándote legalmente.

¿Qué hacer si estás en esta situación?

Lo mejor es regularizar tu situación cuanto antes, consultar con un abogado y, si procede, hacer una declaración voluntaria ante Hacienda o colaborar con la administración judicial.

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